Ajuntament de Barcelona

Oficina Municipal Consumidor

Participacions preferents

Informació sobre les participacions preferents (PPR)

Model de reclamació pel Banc d'Espanya, la CNMV i la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones

 

Informació sobre les "participacions preferents" (PPR)

  • Les participacions preferents són valors emesos per una societat que no confereixen
    • Participació en el seu capital
    • Dret de vot.
  • Tenen caràcter perpetu
  • La rendibilitat, generalment de caràcter variable, no està garantida.
  • Es tracta d'un instrument complex i de risc elevat
  • Poden generar rendibilitat, però també pèrdues en el capital invertit.
  • Presenten similituds i diferències tant amb la renda fixa com amb la renda variable.
  • Són similars al deute subordinat
  • A efectes comptables es consideren valors representatius del capital social de l'emissor, que atorguen als seus titulars uns drets diferents dels de les accions ordinàries (atès que no tenen drets polítics, llevat de supòsits excepcionals, ni dret de subscripció preferent).

Recomanacions

  • Analitzar amb deteniment el contracte, totes les clàusules i la lletra petita.
  • Valorar les condicions financeres, els efectes econòmics, els costos, els avantatges i els inconvenients.
  • Abans de firmar res, assegurar-se que s'entenen totes les condicions i es coneixen les obligacions que imposa i els riscos que assumeix.
  • Sempre cal demanar còpia del contracte i de la resta de documentació.

En el cas que s'hagin contractat participacions preferents

  • L'entitat te l'obligació d'assegurar-se que la persona que subscriu un instrument de risc entén quins productes està contractant i quins riscos assumeix.
  • Cal comprovar que es disposa copia d' algú d'aquests documents que l'entitat havia de lliurar en el moment de la subscripció:
    • D'una ordre de compra signada pel titular o titulars.
    • Una autorització de traspàs de fons de capital a participacions preferents.
    • Algun document de característiques semblants.

  • En el cas d'haver adquirit el producte després de l'1 de novembre de 2007 (quan va entrar en vigor de la Directiva MiFID, Directiva de mercats i instruments financers), abans d'adquirir-lo:

    • L'entitat havia de realitzar un test de conveniència (i lliurar copia en el moment de la subscripció) per:
      • Constatar el tipus de productes i serveis financers amb els quals esteu avesats
      • La naturalesa, freqüència, volum i període de les operacions prèvies realitzades
      • El nivell d'estudis i la professió actual o anterior.
    • Si se va realitzar un assessorament personalitzat en matèria d'inversions o es va contractar una gestió de carteres (és a dir, es va autoritzar l'entitat perquè dugués a terme la presa de decisions en matèria d'inversió i l'execució d'operacions) també s'havia de dur a terme un test d'idoneïtat (i lliurar copia en el moment de la subscripció) per comprovar:
    • La situació financera (font dels ingressos; patrimoni; despeses periòdiques...)
    • Els objectius de la inversió (perfil de risc, temps que desitgeu mantenir la inversió...).
  • En qualsevol cas s'havia de facilitar un contracte d'administració de valors a favor de l'entitat que gestiona el fons.
  • Abans de la prestació del servei d'inversió, l'entitat ha d'haver informat del preu total que s'ha de satisfer per cada operació o servei d'inversió que es presti que inclou:
    • Tots els honoraris, comissions, costos i despeses associades
    • Tots els impostos que calgui liquidar mitjançant l'entitat
  • Després de cada operació, l'entitat ha de comunicar el preu total efectivament cobrat.

Com reclamar

1. Cas d'observar una irregularitat s'ha de reclamar per escrit davant el Departament o Servei d'Atenció al Client de l'entitat de crèdit.

2. Si la resposta no és satisfactòria o han transcorregut 2 mesos sense rebre cap resposta ,s'ha de dirigir al Defensor del Client de l'entitat.

  • La direcció ha d'estar disponible a les oficines de l'entitat o a la seva pàgina web.
  • Es pot consultar a la pàgina web de la CNMV.

3. Si es confirma la resposta de l'entitat o han transcorregut 2 mesos sense rebre cap resposta, es pot presentar la reclamació, per escrit, davant la CNMV o la via judicial.

Es pot presentar la reclamació mitjançant l'OMIC. Aquestes entitats no estan adherides al sistema arbitral de consum ni tampoc s'admeten a la mediació com a solució extrajudicial de conflictes. Tanmateix, des de l'OMIC s'envia la reclamació a l'entitat i una vegada transcorregut el termini si no hi ha acord, prèvia autorització de la persona reclamant es tramet al Defensor del client de l'entitat i si fos el cas al servei de reclamacions de la CNMV o al Banc d'Espanya.

  • La CNMV és competent per atendre les reclamacions dels usuaris en relació amb l'actuació de les empreses de serveis d'inversió, les entitats de crèdit (quan presten serveis d'inversió) i les gestores de fons i societats d'inversió.
  • Telèfon d'atenció a l'inversor: 902 149 200 ( de 9 a 19h)
  • Carta dirigida a la Oficina d'Atenció a l'Inversor: Passeig de Gràcia, 19, 08007 Barcelona o C/ Miguel Ángel, 11 - 28010 Madrid.

Fonts: Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV), Agencia Catalana de Consum (ACCV

Model de reclamació pel Banc d'Espanya, la CNMV i la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones

Es pot presentar indistintament a qualsevol dels organismes les reclamacions contra entitats financeres i assegurances

Abans cal seguir el tràmit de les reclamacions d'aquest tipus: 1. entitat → 2. defensor

Dades del reclamant:

Nom

Cognoms

DNI Passaport CIF: Nº

Nacionalitat

Municipi

Província

Codi Postal

Domicili a efectes de notificacions:

Adreça

Municipi

Província

Codi Postal

Telèfon de contacte

Correu electrònic

Entitat reclamada:

Denominació o raó social de la entitat

Oficina/sucursal on s'hagin produït els fets objecte de la reclamació

Motiu de la reclamació

(Descripció clara y concisa de los fets que motiven la reclamació, concretant que es lo que sol·licita)

El reclamante hace constar que las cuestiones planteadas en la reclamación no han sido objeto de litigio o impugnación ante los tribunales de justicia, ni se encuentran pendientes de resolución por parte de un órgano administrativo, arbitral o judicial.

Lloc, data i signatura:

Firma Reclamant. Firma Representant

Documentació que cal aportar:

Document acreditatiu d'una de les següents situacions:

  • Que ha transcorregut el termini de dos meses des de la data de presentació de la reclamació davant el Servei d'Atenció al Client o, en el seu cas, Defensor del Client de la entitat reclamada sen se que hagi estat resolta (justificant de remissió, copia de l'acusament de rebut, copia de l'escrit segellat entretant a l'entitat...).
  • Que ha estat denegada l'admissió o que la petició se hagi desestimat total o parcialment (copia de l'escrit de resposta del Servei d' Atenció al Client i/o Defensor del Client).

Documentació acreditativa dels fets (copia dels documents que es considerin convenients o necessaris per la resolució de les qüestions suscitades).

Adreces

Inici de la pàgina